Trafik Sigortası Neden Yetersiz Kalır? İMM Sigortasının Önemi

• Arabam
• 24.11.2025

Trafik sigortası, Türkiye’de tüm araçlar için zorunlu olan ve karşı tarafa verilen maddi ile bedeni zararları güvence altına alan temel sigorta türüdür. Ancak zorunlu trafik sigortası her zaman yeterli olmaz; hasar miktarının limitleri aşması hâlinde sürücüler ciddi mali yükümlülüklerle karşı karşıya kalabilir. İşte bu noktada İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası) devreye girer ve trafik sigortasının açığını kapatarak aracınızı daha kapsamlı şekilde güvence altına alır.

Trafik Sigortası Neden Yetersiz Kalabiliyor?

Zorunlu trafik sigortası, karşı tarafa verilen zararları belirli limitlere kadar öder. Ancak günümüzde araç fiyatlarının, tamir maliyetlerinin ve tazminat tutarlarının çok yükselmesi nedeniyle trafik sigortasının sunduğu limitler çoğu zaman yeterli olmamaktadır.

Trafik sigortasının yetersiz kalmasının başlıca nedenleri:

1. Maddi Hasar Limitlerinin Düşük Olması

Trafik sigortasının karşı araç için ödediği maddi hasar limiti her yıl devlet tarafından belirlenir. Ancak:

• Araç fiyatlarındaki artış
• Parça onarım ve değişim maliyetlerinin yükselmesi
• Lüks araçların trafikte yaygınlaşması

gibi nedenler trafik sigortası limitlerinin çoğu zaman zararı karşılamaya yetmemesine yol açar.

Örneğin; lüks bir aracın tampon, far ve kaput hasarları bile trafik sigortası limitini aşabilir. Bu durumda aşan tutarı sürücü kendi cebinden ödemek zorunda kalır.

2. Bedeni Hasarların Çok Yüksek Maliyetler Doğurması

Trafik kazalarında karşı tarafta:

• Yaralanma,
• Kalıcı sakatlık,
• Vefat

gibi durumlar meydana geldiğinde tazminat tutarları oldukça yüksektir. 

Trafik sigortası bu zararları belirli bir üst limit kadar karşılar. Ancak mahkeme ya da sigorta bilirkişisinin hesapladığı tazminat miktarı limitin üzerine çıkabilir.

Bu durumda ödenecek fark direkt olarak aracın sahibine veya sürücüsüne rücu edilir.

3. Zincirleme Kazalarda Limitlerin Hızla Dolması

Özellikle büyük şehirlerde zincirleme kazalar sıkça görülür. Trafik sigortası her kazazedeye limit dahilinde ödeme yapar. Ancak araç sayısı artıkça:

• Toplam ödeme limiti hızla dolar.
• Limitler bölündükçe düşük tutarlı ödemeler yapılır.
• Geri kalan zarar araç sahibine yansır.

Bu nedenle zincirleme kazalarda trafik sigortası tek başına yetersiz kalabilir.

4. Trafik Sigortası Sadece Karşı Tarafı Kapsar

Birçok araç sahibi trafik sigortasının kendi aracını da güvence altına aldığını düşünür. Ancak trafik sigortası:

• Sizin aracınızdaki zararları,
• Sizin yaralanma durumunuzu,
• Sizin kusurlu olduğunuz hasarları

kapsamaz. Bu zararların teminat altına alınması için kasko ya da ek güvenceler gerekir.

İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası) Nedir?

İMM sigortası, zorunlu trafik sigortasının limitlerini aşan maddi ve bedeni zararları karşılayan, isteğe bağlı olarak eklenen bir güvencedir. Yani trafik sigortasının üzerine eklenen ikinci bir koruma katmanı gibi çalışır.

İMM teminatı, genellikle:

• 100.000 TL’den başlayıp
• 1.000.000 TL ve çok daha üzerine çıkan

limit seçenekleri ile sunulur.

Bu teminat sayesinde trafik sigortasının karşılamadığı hasarlar sigorta şirketi tarafından ödenir.

Neden İMM Sigortası Yaptırmalısınız?

Trafikte her an istenmeyen bir durumla karşılaşmak mümkündür. Tek bir küçük hata bile büyük maddi zararlara yol açabilir. İşte bu yüzden İMM, araç sahipleri için oldukça önemli bir güvence haline gelir.

1. Trafik Sigortası Limitlerini Tamamlar

Örneğin: Karşı tarafın aracına 400.000 TL’lik hasar verdiğiniz durumda, trafik sigortasının limitinin 300.000 TL olduğunu düşünelim.

• 300.000 TL’yi trafik sigortası öder.
• Kalan 100.000 TL’lik farkı İMM sigortası karşılar.

Bu sayede sürücü hiçbir mali yük altında kalmaz.

2. Yüksek Araç Değerlerine Karşı Koruma Sağlar

Günümüzde trafik kazalarında en büyük risk, yüksek fiyatlı araçlara çarpma olasılığıdır:

• Premium araçlar
• Elektrikli otomobiller
• Lüks ithal modeller

Bu tür araçların hasar maliyetleri yüzbinlerce lirayı geçebilir.

İMM sigortası bu riskin yarattığı yüksek maliyetleri ortadan kaldırır.

3. Bedeni Hasar Tazminatlarını Karşılar

Trafik kazalarında bedeni zararlar, maddi hasarlardan daha yüksek tazminatlar doğurabilir:

• Tedavi masrafları
• Çalışma gücü kaybı
• Sürekli sakatlık
• Destekten yoksun kalma
• Vefat tazminatları

Bu tutarlar çoğu zaman trafik sigortası limitinin çok üzerine çıkar. İMM sigortası, bu tür bedeni tazminatları da karşılayarak sizi ağır bir borçtan korur.

4. Hukuki Süreçlerde Büyük Avantaj Sağlar

Kazalarda tazminat süreçleri çoğu zaman mahkemeye taşınır. Mahkeme:

• Uzun süren bilirkişi incelemeleri
• Yüksek tazminat kararları
• Ek masraflar

gibi sonuçlar doğurabilir.

İMM sigortası olan sürücüler, mahkeme sonucunda çıkabilecek yüksek tutarlardan etkilenmez.

5. Uygun Fiyatlı ve Yüksek Güvence Sunar

İMM sigortası oldukça ekonomik bir ek teminattır. Genellikle yıllık küçük bir primle yüzbinlerce liralık güvence sağlar.

Bu nedenle:

• Ekonomik
• Kapsamlı
• Büyük riskleri ortadan kaldıran

çok avantajlı bir sigorta türüdür.

Trafik Sigortası + İMM: En Güvenli Kombinasyon

Araç sahipleri için ideal koruma yapısı şu şekildedir:

• Zorunlu trafik sigortası → Karşı tarafın zararını teminat altına alır.
• İMM sigortası → Limit aşımı durumlarında devreye girer.
• Kasko sigortası → Kendi aracınızı korur.

Bu üçlü yapı, hem karşı tarafı hem kendi aracınızı hem de sizi maddi açıdan güvence altına alır.

İMM Sigortası Kimlere Önerilir?

• Büyük şehirlerde araç kullananlara
• Yeni sürücülere
• Trafiği yoğun bölgelerde yaşayanlara
• Değerli araç sahiplerine
• Ticari araç kullanıcılarına
• Uzun yol yapan sürücülere

İMM, her araç sahibinin mutlaka ekletmesi gereken bir teminattır.

İMM Sigortası Poliçesi Seçerken Nelere Dikkat Etmelisiniz?

Doğru poliçeyi seçmek için şu noktalara dikkat edebilirsiniz:

• Limit seçeneklerini karşılaştırın.
• Kapsam dışı durumları inceleyin.
• Poliçenin geçerlilik süresini kontrol edin.
• Hasar anındaki prosedürleri öğrenin.
• Farklı sigorta şirketlerinin teminatlarını kıyaslayın.

Trafik Sigortası ve İMM Arasındaki Temel Farklar

Trafik sigortası, devlet tarafından zorunlu tutulan ve yalnızca karşı tarafa verilen zararları belirli limitler dahilinde karşılayan bir sigorta türüdür. Bu poliçede limitler her yıl Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından belirlenir ve araç sahibinin bu limitleri artırma şansı yoktur.

İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası) ise tamamen isteğe bağlı bir teminattır ve trafik sigortasının yetmediği noktada devreye girer. 

Trafik sigortası karşı tarafa verilen zararları limitine kadar karşılarken, zarar bu limitleri aştığında oluşan farkı İMM sigortası öder. Böylece sürücü yüksek maliyetlerle karşı karşıya kalmaz.

Trafik sigortasının kapsamı hem maddi zararları hem de bedeni zararları içerir; ancak bu kapsam her zaman sınırlıdır. Örneğin, lüks bir araca çarpıldığında ya da bedeni zarar tazminatları söz konusu olduğunda trafik sigortasının limiti çoğu zaman yeterli olmaz. Oysa İMM sigortasında sigortalı kendi ihtiyaçlarına göre çok daha yüksek limitler seçebilir; yüzbinlerce hatta milyon TL’ye kadar güvence sağlanabilir.

Son olarak, her iki sigorta türünün de ortak noktası, yalnızca karşı tarafa verilen zararları kapsamasıdır. Sürücünün kendi aracını veya kendisini koruması için ise ayrıca kasko sigortası gereklidir. Ancak trafik sigortası + İMM kombinasyonu, karşı tarafa verilen yüksek maddi ve bedeni zarar riskine karşı en güçlü koruma yapısını oluşturur.

İhtiyari mali mesuliyet sigortası fiyat teklifi almak için formu doldurun.